专业资金管理系统
专业资金管理系统Advanced Treasury Suite简称ATS,是保融为保险企业内部营运资金管理提供的专业解决方案,保险行业资金管理经过10年的发展,目前正在进入集中化管理的第二阶段,很多险企的资金管理也逐渐开始了更为精细化的管理,因此保融也提供了针对性的产品解决方案,产品架构如右:

   保融资金管理解决方案是一个信息全面集成和共享的资金业务运行管理平台,是针对保险公司整体资金管理及
全面风险分析的管理工具,
各功能的关系如下:

  • 整个系统拥有一个统一的信息整合平台,所有的资金信息通过各自的接口平台进入系统平台,进行统一分类管理、整合、汇总、分析;

  • 系统底层的基础应用平台、报表自定义工具、消息预警平台、审批流管理平台、安全管理平台组成了系统支撑平台;

  • 资金的帐户管理、预算管理、结算划拨、报表监控管理、记对账管理、备用金管理等功能模块作为主体业务模块,同时还包括了和核心资金系统、银行系统、财务系统的接入,这样组成的核心业务层基本涵盖了所有资金业务往来;

  • 最后报表监控及分析平台为保险公司领导、业务领导、资金管理部门、各分支机构和监管机构提供资金监控统计分析功能,为企业决策提供依据,为保险公司更好的利用资金提供依据。

            该解决方案在保险行业内已经经过10年的发展,目前已经形成非常成熟标准的方案体系,
已在多家保险公司进行上线使用,得到广大保险客户的认可。

共享结算服务平台

       共享结算服务平台Shared Selltement Service Platform简称S3是保融公司给保险企业提供的针对性资金收付结算服务解决方案。
由于保险企业的结算普遍存在单笔结算金额较小,但是结算量巨大,特别是近年来互联网保险业务的快速发展,
为配合互联网保险展业平台的建设,各种新型结算方式也是层出不穷,另外一方面互联网变革推动消费者支付习惯发生变化,进而要求保险公司提供更丰富多样、
便捷高效的支付方式。而大部分的保险公司目前在收付结算方面普遍存在如下问题:    

  • 1

    收付费作为销售的最后环节,功能 分散在诸多业务系统中,流程复杂不一, 数据各处分散,不便于使用和管理。

  • 2

    销售渠道多样化,没有统一的结算入口,重复建设消耗严重。

    3

    如何选择最优结算渠道。

  • 4

    如何实时监控结算渠道的运行状况。

    5

    对账繁琐,消耗大量精力。

        因此,保融对于保险公司结算领域遇到的困境与要求,提出了此针对性产品解决方案,
其产品整体框架如下:

   

                   该解决方案提出了如下的产品解决思路:    

   

   
  • 1

    统一集中:渠道集中,共享使用,数据集中,管理提升

  • 2

    渠道路由:制定渠道策略,选择最优渠道

  • 3

    监控管理:时时监控,业务保障

  • 4

    智能收付:提供全支付场景,满足客户多样化收付需求

  • 5

    多方对账:对账自动化,解放人力

  • 6

    智能服务:卡BIN信息自动识别,联行号自动匹配,主动提醒异常情况

  • 7

    财务主导:财务部融入交易的过程,主导渠道路由策略的制定

   

   

        该方案有效的解决了保险企业在结算领域遇到的现实问题,并且具备很强的扩展性,可对未来行业的发展所产生的变化具备很强的适配性和兼容性,
符合保险企业长期发展的要求。该解决方案自2014年开始研发推出,目前已在多个保险公司实施上线,得到客户的广泛认可,2016年该方案在PICC进行实施上线,
具备行业标杆意义,对未来中国财险公司收付结算管理体系建设具备很强的指导意义。    

现金流预测分析管理
          

      随着保监会偿二代监管体系在保险公司的全面推行,保险公司的财资管理工作也提出需要更加精细化运作,对保险资金现金流进行分账户、分类别管理,更加精细化实现长短期现金流全面预测管理。在此背景下,保融提出了现金流预测分析管理的整体解决方案,整体框架设计框架图如右:                

       
该解决方案的主要组成部分如下:
  • 01
    数据中心

    对于保险企业现金流预测管理,需要大量的现金 流来源数据支撑,因此需要一个强大的数据中心 平台,对接前后端所有系统进行预测数据的采集 及初步分类。

  • 02
    精细现金流 管理

    包含日常现金流管理,主要从分账户管理及全交 易管理的角度对企业日常的现金流进行全面管理, 在此基础之上,建立短期、中期、长期等不同的 现金流预测模型,实现在各种压力场景下的现金 流预测,从而给保险公司资金管理部门较准确的 预测数据,并对资金调配使用具备直接指导意义

  • 03
    流动性风险预警及应对

    在现金流预测数据达到较为准确的基础之上,对于 现金流预测平台预测出的现金流风险进行及时的预 警,并配合前后端系统进行风险的及时应对,给与 合理的应对策略建议并提供初步的应对解决体系。

  • 04
    管理报表分析

    应对保险企业内部风控管理及保监会偿二代资金风 控管理的要求,出具风控报表及偿二代报表,一方 面管理层可以及时查看,另一方面也可以快速响应 监管的要求。

  • 05
    资产负债匹配

    与投资端进行资产负债匹配,这是现金流管理较为 高层次的需求功能,实现保险公司资产与负债的匹 配,从而精细化掌握资金风险。